Überflutete Keller, zu reißenden Strömen werdende Bäche und Flüsse, in Flammen stehende Wälder, einstürzende Gebäude und weggeschwemmte Häuserfassaden: Die Zahl der Extremereignisse steigt stetig – auch in Deutschland.
Das Klima ist unberechenbar. Aber die Folgen sind meistens versicherbar:
Mit einer Elementarschadenversicherung können Sie Ihre Hausrat- und Wohngebäudeversicherung ergänzen!
Elementarschäden sind Schäden an Gebäuden oder Hausrat, die durch extreme Naturereignisse und nicht durch menschliches Wirken entstanden sind. Eine Elementarschadenversicherung schützt Sie demnach vor den finanziellen Folgen oder besser gesagt vor dem finanziellen Ruin – je nach Schwere des Schadens.
Sie ist ein Zusatzbaustein bei der Hausrat- und bei der Wohngebäudeversicherung und kann nicht separat abgeschlossen werden. Außerdem besteht keine Versicherungspflicht. Die Entscheidung liegt bei Ihnen.
Mit welcher Wucht die Natur zuschlagen kann, bekommen wir hautnah mit – und das in unterschiedlichster Form. Zu den versicherten Elementarschäden zählen:
Laut Gesamtverband Deutscher Versicherer (GDV) sind nur knapp die Hälfte aller Gebäude in Deutschland vor diesen Umweltkatastrophen richtig geschützt.
Eine Elementarschadenversicherung übernimmt Schäden, die durch Umweltkatastrophen wie Überschwemmungen, Erdbeben oder Lawinen entstanden sind. Sie kann nur als Baustein zu Ihrer Hausrat- oder Wohngebäudeversicherung hinzugefügt werden. Bei der Kfz-Versicherung schützt die Teilkasko vor Schäden durch Überschwemmung.
Eine Hausratversicherung greift bei Schäden an Ihrem Inventar (zum Beispiel bei Möbeln und Kleidung) und übernimmt die Wiederbeschaffungskosten. Ohne Elementarschutz sind allerdings nur Schäden durch folgende Naturereignisse abgedeckt:
Deswegen ist eine Elementarschadenversicherung so wichtig. Sie greift auch bei Schäden am Hausrat durch:
Eine Wohngebäudeversicherung greift bei Schäden am Haus sowie an Garage oder Schuppen, falls vorhanden.
Der Versicherer übernimmt dann die Kosten für die Reparatur, die Trockenlegung bis hin zum Neubau der Immobilie.
Auch hier gilt allerdings: Sind die Schäden durch eine Umweltkatastrophe entstanden, muss zwingend ein Elementarschutz vorliegen. Ansonsten besteht keine Absicherung.
Egal ob bei der Hausrat- oder Wohngebäudeversicherung: Ob der Elementarschutz als Zusatzbaustein greift und ob das reine Versicherungsprodukt ohne Zusatzbaustein ausreicht, hängt mit der Schadensursache zusammen.
Bei der Kfz-Versicherung gibt es keinen Zusatzbaustein Elementarschaden.
Wird Ihr Fahrzeug durch Überschwemmungen und Sturm geschädigt, ist das ein Fall für Ihre Teilkasko.
Ein paar Haken gibt es dennoch. Vom Schutz bei einer Elementarschadenversicherung ausgeschlossen sind grundsätzlich Schäden durch:
Vor allem letzteres kann bei der Beweisführung etwas komplizierter sein. Daher wird dazu immer ein Gutachter herangezogen. Deswegen ist es wichtig, dass Sie bei Unwetter Fenster und Türen geschlossen halten, um Ihren Versicherungsschutz aufrecht zu erhalten.
Die Elementarschadenversicherung ist keine Pflicht, daher bleibt die Entscheidung Ihnen überlassen. In Anbetracht der Tatsache, dass wir aber in Zukunft mit mehr als mit weniger Umweltkatastrophen zu kämpfen haben und vor allem Überschwemmungen häufiger auftreten, erübrigt sich die Sinnhaftigkeit – allein, um vorzusorgen.
Denn wer dann nicht versichert ist, bekommt im Ernstfall nichts erstattet und wird auch in Zukunft keinen Schutz mehr erhalten. Sie sollten vollständig abgesichert sein, bevor der Schaden entsteht. Wir überprüfen und optimieren gerne Ihre Verträge!
Nicht jede Region in Deutschland ist gleichwertig gefährdet. Bei Überschwemmungen trifft es Gebäude am Hang oder in der Nähe zum Wasser am ehesten. Daher werden die Regionen von den Versicherern in Kategorien eingestuft: den sogenannten ZÜRS Zonen.
Über den Naturgefahren-Check vom GDV können Sie Ihr individuelles Wohnrisiko einschätzen. Dabei können sich Risiken im Laufe der Zeit pro Region verändern – und das schneller als man denkt.
Die Elementarschadenversicherung ist ein Baustein der Hausrat- oder Wohngebäudeversicherung und damit immer verknüpft.
Es gibt ein paar Haken, auf die Sie unbedingt beim Abschluss und der Auswahl achten sollten.
Diese Fragen sollten Sie sich stellen und überprüfen:
Ist in Ihrer aktuellen Hausrat- oder Wohngebäudeversicherung der Elementarschutz enthalten?
Mit unseren Online-Rechnern finden Sie in wenigen Klicks einen passenden Tarif.
Buchen Sie bequem online einen Termin.
Beim Elementarschutz gilt: Besser heute als morgen. Denn, wenn Sie einmal einen Schaden erleiden, bekommen Sie erstmal keine Elementarschadenversicherung mehr!
